Ejen Insurans Yang Beretika dan Jujur Melakukan Bisnes

Assalamualaikum dan selamat sejahtera.

Dalam apa jua urusan seharian, hendaklah berlaku jujur apatah lagi ianya adalah salah satu sikap yang ditonjolkan oleh Rasullullah lagi.

Sebagai seorang ejen insurans / takaful anda hendaklah berada dalam keadaan profesional, jujur dan penuh integriti. Apakah tanggungjawab ejen dalam melaksanakan misi ini?

  • Bertimbang rasa – sentiasa bertindak dalam keadaan memihak kepada pelanggan dan memberi servis yang terbaik.
  • Berpengatahuan – mempunyai ilmu tertentu mengenai sesuatu produk.
  • Tiada selindung – mengurangkan kesalahan tersalah jual atau memberi anggapan yang salah oleh pelanggan.
  • Rahsia – sentiasa melindungi rahsia pelanggan individu atau syarikat yang sensitif.
  • Bertindak mengikut akta dan undang-undang – patuh segala undang-undang berkaitan.

Prinsip utama dalam penjualan insurans / takaful adalah:

  • Memperkenalkan diri – pastikan anda dikenali sebagai seorang ejen sesuatu syarikat insurans / takaful dan mempunyai kad pengenalan yang menonjolkan bahawa anda adalah seorang ejen bertauliah.
  • Memenuhi keperluan pelanggan – memastikan apa jua pelan perlindungan yang dicadangkan memenuhi keperluan pelanggan.
  • Menunjukkan kompentasi – memberi cadangan yang berkaitan, dan berpengetahuan memberi yang terbaik kepada pelanggan.
  • Jelas – memberi penerangan yang jelas berdasarkan bahan-bahang yang benar, dan menggunakan sumber yang pasti sahih apabila merujuk tatkala pelanggan tidak memahami sesuatu perkara.
  • Rahsia – kena memastikan rahsia pelanggan seperti beberapa info tidak disebarkan.
  • Perbandingan yang adil – apabila membuat perbandingan, pastikan membuat perbandingan yang adil.
  • Servis yang berterusan – sentiasa berterusan memberi servis yang terbaik kepada pelanggan.

Beberapa CONTOH yang perlu diberi penekanan adalah:

  • Memberi tahu perkara-perkara yang sangat penting untuk pelanggan membuat keputusan.
  • Memberi tahu batas-batas yang ada dalam polisi termasuklah ‘exlclusions’.
  • Memberi tahu bahawa polisi insurans / takaful berbentuk komitmen jangka masa panjang, dan akibat berhenti awal dan ‘surrender’.
  • Memberi tahu akibat proses ‘non disclosure’ dan ketidak-tepatan apabila pelanggan tidak memberi tahu maklumat yang tepat.
  • Bagi produk berkaitan pelaburan, memberitahu bahawa nilai tunai unit boleh naik dan turun bergantung prestasi pelaburan.
  • Menggalakkan pelanggan memilih pilihan 1 dalam YLP, supaya anda dapat info-info yang tepat dan membolehkan anda mencadangkan polisi yang terbaik.
  • Memastikan ketika polisi sudah siap, perlu diberi kepada pelanggan dalam masa 14 hari – sebagai langkah menjaga persistensi, dan peluang mendapatkan ‘referral’ baru.
  • Memastikan duit yang diterima dari pelanggan (jika dalam bentuk bayaran tunai), dibayar terus dan dilarang menggunakan untuk kepentingan ejen.
  • Memberitahu bakal pelanggan bahawa segala jawapan atau kenyataan yang diberitahu dalam borang permohonan adalah tanggungjawab mereka.

Perkara dilarang ini juga disebut dalam Schedule 7 di Financial Services Act. Antara contoh yang dilarang:

  • Membuat ilustrasi kewangan yang tipu dan menyeleweng.
  • Tidak jujur menggunakan bahan jualan yang sememangnya salah.
  • Membuat ilustrasi janji palsu, atau ramalan yang salah, yang boleh membawa kepada ‘mis-selling’.
  • Menggunakan pengaruh atau tekanan kepada pelanggan supaya bersetuju dengan anda.
  • Menuntut bayaran dari pelanggan untuk produk kewangan yang belum difahami lagi.
  • Menambah perkara-perkara lain dalam perjanjian kewangan, yang belum mendapat kelulusan dari Bank Negara lagi.

Menurut Schedule 7 ini, sebagai seorang ejen insurans / takaful anda di LARANG:

  • Meminta pelanggan menandatangani borang yang tidak lengkap.
  • Menipu tandatangan pelanggan.
  • Menggunakan wang diberi oleh pelanggan untuk kepentingan diri sendiri.
  • Menyimpan wang premium pelanggan untuk tempoh yang lama.
  • Mengubah suai ‘material fact’ yang disediakan syarikat insurans / takaful.
  • Menandatangani bagi pihak pelanggan, dan pelanggan tiada.
  • ‘Customer due diligence’ tidak dibuat dengan betul (gagal memastikan identiti pelanggan; kad pengenalan)
  • Memaksa pelanggan.
  • Tidak memberitahu ilustrasi kewangan, potensi pulangan mengguna PDS (product disclosure sheet) atau ‘Fund Fact Sheet’ ketika sesi jualan / diskusi.
  • Hanya menggunakan satu bahagian sahaja PDS.
  • Mengunakan bahan jualan yang tidak mendapat kelulusan BNM.
  • Menukar polisi sedia ada pelanggan kepada polsi lain yang baru.
  • Menggalakkan pelanggan untuk berhenti polisi yang lama, dan memiliki yang baru.
  • Menggunakan orang lain bertindak sebagai ejen, dan tidak lulus PCEIA atau TBE, dan belum kontrak.
  • Mencadangkan produk yang tidak bersesuaian dengan keperluan pelanggan.
  • Gagal ¬†memberitahu bahagian penting dalam produk, yang boleh memberi nilai tara dalam pertimbangan pelanggan.
  • Memecah amanah, membocorkan rahsia pelanggan / transaksi.
  • Membuat perbandingan yang tidak adil kepada syarikat insurans / takaful yang lain.

Jika anda seorang ejen insurans / takaful dan didapati melakukan perkara di atas. Tindakan disiplin adalah:

  1. Termination : Diberhentikan serta merta dari menjual insurans / takaful.
  2. Warning (amaran) : Diberi surat amaran.
  3. Claw back commision and benefits : Komisyen anda ditarik dari tempoh bermula melakukan kesalahan.
  4. Suspension of fringe benefits : Manfaat sebagai ejen seperti bonus, akan ditahan.

Adakah menjadi seorang ejen yang amanah perkara yang sukar?

Memberi untuk menerima.

Adib Yazid

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s